Что результат инвестирования пенсионных накоплений. Важно о пенсионных накоплениях: не потеряйте инвестиционный доход! Формирование и инвестирование пенсионных накоплений через ПФР

По общему правилу средства пенсионных нако­плений не подлежат изъятию в бюджет, не могут являться предметом за­лога или иного обеспечения обязательств.

Сам застрахованный не имеет права каким-либо образом получить накопительную часть пенсии, кроме как в виде еже­месячных пенсионных выплат или при небольшой сумме единоразово при оформлении пенсии.

Однако застрахованное лицо вправе вы­брать, где его средства накопительной части пенсии будут размещены, чтобы эффективнее «работать» за счет инвестирования.

Ведь пенсионные средства, инвестированные в промышленность или в финансовый сектор, могут со временем приумножиться, в то время как пенсионные средства, которые просто лежат на пенсионном счете, подвержены инфляции. Основной доход от ин­вестирования накопительной части пенсии прибавляется к сумме вложения и тем самым увеличивает сумму пенсионных средств, находящихся на персональном пенсионном счете застрахованного.

Справочно. На основе данных о доходности среди частных управляющих компаний по итогам инвестирования пенсионных накоплений граждан за третье полугодие 2010 г. лидерами стали такие управляющие компании как «Мономах» (31,6% годовых), «Центральная управляющая компания» (28,64% годовых), «Ермак» (25,78% годовых), «Финансовый брокер «Август» (25,01% годовых) и т.п. (npf.invcstfiinds.ru/ratings/l/).

Государственной управляющей компанией с 2003 г. является «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» (Внешэконом­банк). Для максимальной защиты инвестиций пенсионных накоплений граждан государ­ство ограничило набор экономических и финансовых инструментов, в которые может инвестировать Внешэкономбанк, поэтому доходность управления пенсионными средствами уступает темпам инфля­ции.

У частной управляющей компании гораздо больше возможностей для инвестирования пенсионных накоплений. Например, в отличие от Внешэкономбанка частные управляющие компании могут инвестировать пенсионные день­ги в государственные, субфедеральные и корпоративные облигации, а также в акции российских предприятий.

На уровне государства в сфере деятельности по инвестированию средств пенсионных накоплений, помимо ПФР, задействован целый ряд государственных органов:

• Минфин России - в сфере регулирования формирования и ин­вестирования средств пенсионных накоплений;
• Федеральная служба по финансовым рынкам Минфина Рос­сии - в сфере контроля и надзора за формированием и инвестирова­нием средств пенсионных накоплений (по конкурсу отбирает управ­ляющие компании и формирует список);
• Общественный совет по инвестированию средств пенсионных накоплений , назначенный Указом Президента РФ, который обеспечи­вает общественный контроль за формированием и инвестированием средств пенсионных накоплений.

Средства пенсионных накоплений ПФР передает в Государственную управляющую компанию для инвестирования в случае, если:

• застрахованное лицо не воспользовалось правом выбора инве­стиционного портфеля (управляющей компании) и не подало соответ­ствующее заявление в ПФР;
• застрахованное лицо отказалось от формирования накопитель­ной части трудовой пенсии в негосударственном пенсионном фонде, осуществляющем обязательное пенсионное страхование, и вернулось к формированию накопительной части трудовой пенсии в ПФР, подав в ПФР соответствующее заявление;
• застрахованное лицо подало заявление об отказе выбора частной управ­ляющей организации (инвестиционного портфеля) и вновь выбрало государственную управляющую компанию.

С июля 2009 г. государственная управляющая компания получила право формировать два инвестиционных портфеля:

во-первых, инве­стиционный портфель, состоящий из государственных ценных бумаг РФ, а также облигаций российских эмитентов,

а во-вторых, «расши­ренный» инвестиционный портфель.

«Расширенный» инвестиционный портфель сформирован из го­сударственных ценных бумаг РФ и ценных бумаг субъектов РФ, об­лигаций российских эмитентов, гарантированных Россией, ипотечных ценных бумаг, депозитов в рублях и иностранной валюте, ценных бу­маг международных финансовых организаций.

По умолчанию (если застрахованным не подано заявление о выборе первого «консерватив­ного инвестиционного портфеля» до 30 сентября 2009 г.) пенсионные накопления пере­даны в «расширенный» инвестиционный портфель (www.pfrf.ru).

Негосударственные управляющие компании (частные управляющие компании) представляют собой организации, которые профессионально занимаются довери­тельным управлением активами, сформированными за счет средств пенсионных накоплений, в интересах учредителей доверительного управления.

Вести такую инвестиционную деятельность имеют право только негосударственные управляющие компании, имеющие лицензию и отобранные по итогам конкурса Министерством финансов РФ. Согласно правилам организа­ции и проведения конкурса к этим компаниям предъявляется ряд тре­бований, которым не могут соответствовать компании-«однодневки».

Таких частных управляющих компаний, с которыми ПФР за­ключил договоры доверительного управления средствами пенсион­ных накоплений, не так много - чуть больше пятидесяти.

Гарантией надежности управляющих компаний является страхование их ответ­ственности перед ПФР и регулярная отчетность о своей деятельности.

Бухгалтерская отчетность управляющих компаний подлежит обяза­тельному ежегодному аудиту. Ведение бухгалтерского учета, учета средств пенсионных накоплений и отчетность Пенсионного фонда РФ ежегодно проверяются Счетной палатой РФ.

Управляющая компания получает вознаграждение в процентном соотношении к полученному инвестиционному доходу, поэтому она напрямую заинтересована в повышении доходно­сти инвестиций, получаемой от собственной деятельности.

Каждая из управляющих компаний предлагает один или несколь­ко (на выбор) инвестиционных портфелей.

Инвестиционным порт­фелем называется набор ценных бумаг, куда управляющая компания вкладывает средства. Структура инвестиционного портфеля частных управляющих компаний должна удовлетворять определенным тре­бованиям, которые обеспечивают минимизацию рисков и возможных потерь при снижении курса одного вида ценных бумаг за счет других Видов ценных бумаг.

Справочно. Например, УК «БКС» предлагает два инвестици­онных портфеля - «Доходный» и «Сбалансированный» (www.bcs.ru).

Правом подать заявление о выборе инвестиционного портфеля или управляющей компании имеют право застрахованные, за которых перечисляются страховые взносы в ПФР работодателем или которые самостоятельно перечисляют за себя такие взносы независимо от свое­го возраста. До 1 октября 2008 г. имелось возрастное ограничение на подачу такого заявления: для женщин - до достижения 50 лет, а для мужчин - до достижения 55 лет, которое в настоящее время отме­нено.

Обоснованный выбор в пользу частной или государственной управляющей компании лучше сделать после оценки сумм накопле­ний, которые определены за предыдущий год.

Об эффективности работы управляющей компании можно узнать из средств массо­вой информации.

Получить сведения о том, какая сумма имеется на его персональном счете, застрахованный может бесплатно один раз в год в управлении Пенсионного фонда по месту жительства или работы, а также из извещения, которое ежегодно направляется Пенсионным фондом РФ по месту жительства (регистрации) каждого россияни­на.

Не получают такого извещения только неработающие пенсионеры и граждане РФ, проживающие за границей.

За прошедшие годы Пенсионный фонд РФ создал базу персональных данных на более 100 млн. участников системы обязательного пенсионного стра­хования, из которых в 2010 г. более 80 млн. направлены такие изве­щения.

В извещении о состоянии специальной части индивидуального лицевого счета, составленном по состоянию на определенную дату, указываются следующие сведения:

1. Общая сумма средств пенсионных накоплений, переданных ПФР в негосударственный пенсионный фонд или в доверительное управление управляющей компании (для застрахованных лиц, реали­зовавших право на переход из одного негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд, ПФР указывает сведения о суммах средств пенсионных накоплений, переданных в не­государственный пенсионный фонд, с которым застрахованным лицом заключен новый договор об обязательном пенсионном страховании).
2. Сумма страховых взносов на финансирование накопительной части трудовой пенсии , поступивших в ПФР за истекший период.
3. Результат инвестирования (чистый финансовый результат от временного размещения) страховых взносов, поступивших в ПФР за истекший период.
4. Сумма дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии, поступивших в ПФР за отчетный год (т.е. за пе­риод с 1 января по 31 декабря, предшествующий году информирования).
5. Сумма взносов работодателя в пользу застрахованного лица , уплачивающего дополнительные страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии, поступивших в ПФР за отчетный год.
6. Результат инвестирования (чистый финансовый результат от временного размещения) дополнительных страховых взносов на нако­пительную часть трудовой пенсии и взносов работодателя в пользу за страхованного лица, уплачивающего дополнительные страховые взно­сы на накопительную часть трудовой пенсии, поступивших в ПФР за отчетный год.
7. Сумма взноса на софинансирование формирования пенсион­ных накоплений застрахованного лица, поступившая в ПФР в году, следующим за отчетным годом.
8. Средства пенсионных накоплений, поступившие из негосудар­ственного пенсионного фонда в ПФР и переданные в доверительное управление управляющей компании (сведения указываются только для застрахованных лиц, средства пенсионных накоплений которых в текущем году были переданы из негосударственного пенсионного фонда в ПФР).
9. Общая сумма средств (части средств) материнского (семейно­го) капитала , направленных на формирование накопительной части трудовой пенсии (включая результат инвестирования (доход от инве­стирования) средств (части средств) материнского (семейного) капи­тала, полученный управляющей компанией, осуществляющей довери­тельное управление средствами пенсионных накоплений (Сведения указываются на дату формирования извещения только для застрахо­ванных лиц, осуществляющих формирование накопительной части трудовой пенсии через Пенсионный фонд РФ).
10. Результат инвестирования (доход от инвестирования) средств пенсионных накоплений, полученный управляющей компанией, осу­ществлявшей доверительное управление средствами пенсионных на­коплений в отчетном году.
11. Расходы (выплаты) за счет средств пенсионных накоплений на финансирование накопительной части трудовой пенсии, произведен­ные за отчетный год (Сведения указываются только для застрахован­ных лиц, осуществлявших в отчетном году формирование накопитель­ной части трудовой пенсии через ПФР).
12. Наименование управляющей компании (с указанием инвести­ционного портфеля, если управляющая компания предлагает более одного инвестиционного портфеля), в доверительное управление ко­торой ПФР переданы средства пенсионных накоплений, или наимено­вание негосударственного пенсионного фонда, осуществляющего ин­вестирование и учет средств пенсионных накоплений в текущем году.
13. Информация о правах застрахованного лица при формирова­нии и инвестировании средств накопительной части трудовой пенсии.

Справочно. Форма указанного извещения утверждена Приказом Минфина России от 18 октября 2010 г. № 127н «Обутверждении формы из­вещения о состоянии специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица и о внесении изменений и признании утратившими силу приказов Министерства финансов Российской Федерации».

Извещения направляются в срок до 1 сентября каждого года. Причиной неполучения таких сведений чаще всего является непро­живание по адресу регистрации. Если письмо-извещение не было по­лучено, то за разъяснениями причин следует обращаться в отделение ПФР по месту жительства. Гражданин, который решил подать заявле­ние о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) на будущий год, должен направить его в ПФР до 31 декабря текущего года.

Заявление подается в территориальный орган ПФР по месту жи­тельства.

Существует несколько способов подачи заявления по выбо­ру заявителя:

• Во-первых, можно подать заявление лично в любое отделение ПФР независимо от места жительства.
• Во-вторых, подать заявление можно в филиал или отделение бан­ка или негосударственного пенсионного фонда, с которым ПФР за­ключил соглашение о взаимном удостоверении подписей.
• В-третьих, заявление подается по месту работы, если ПФР заклю­чено соглашение о взаимном удостоверении подписей с той организа­цией, где работает заявитель.

При подаче заявления нужно иметь при себе паспорт и страхо­вое свидетельство обязательного пенсионного страхования. В месте приема заявления обязаны предоставить необходимую консультацию, чистый бланк заявления, инструкцию по его заполнению, ознакомить с перечнем управляющих компаний, а также с показателями результа­тов работы управляющих компаний по инвестированию средств пен­сионных накоплений.

И наконец, можно отправить заявление почтой. Но предваритель­но следует удостоверить свою подпись на заявлении, иначе в ответ придет отказ в удовлетворении заявления. По общему правилу для за­верения подписи нужно обратиться к нотариусу (ст. 185 ГК РФ). При направлении заявления по почте датой его подачи будет считаться дата на штемпеле почтового отделения отправителя.

Застрахованное лицо может осуществить свой окончательный вы­бор один раз в год. При подаче застрахованным лицом в течение одно­го года нескольких заявлений принимается заявление с более поздней датой поступления в территориальный орган ПФР.

Ответ ПФР не нужно ждать сразу же после подачи заявления. За­явление застрахованного лица о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) рассматривается ПФР в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления, и в срок до 31 марта Фонд направляет ответ на поданное заявление.

Самый лучший ответ для застрахованного, конечно, положи­тельный. Тогда на основании полученного заявления Пенсионный фонд РФ обеспечивает перевод средств пенсионных накоплений, от­раженных в специальной части индивидуального лицевого счета за­страхованного лица, в управляющую компанию.

Однако возможен и отказ в удовлетворении заявления о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) в следующих случаях:

• в заявлении, поданном надлежащим лицом, указана управля­ющая компания, заявившая к моменту подачи этого заявления о при­остановлении (прекращении) приема в доверительное управление средств пенсионных накоплений, формируемых в отношении новых заявителей (застрахованных лиц);
• в заявлении, поданном надлежащим лицом, указана управляю­щая компания, договор доверительного управления средствами пенси­онных накоплений с которой прекращен (расторгнут) к моменту рас­смотрения такого заявления ПФР;
• заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании), поданное надлежащим лицом, оформлено с нарушениями установленной формы.

Заявление оставляется без рассмотрения в том случае, если оно подано лицом, не имеющим права выбора инвестиционного портфе­ля (управляющей компании), т.е. не застрахованным в системе обяза­тельного пенсионного страхования.

Решение об отказе в удовлетворении заявления о выборе инвести­ционного портфеля (управляющей компании) или об оставлении указанного заявления без рассмотрения должно быть мотивированным. Как правило, ответ заявителям направляется ПФР заказным письмом с уведомлением.

В соответствии с действующим законодательством России каждый совершеннолетний работающий гражданин ежемесячно перечисляет часть личных доходов на собственный пенсионный счет. Технически эта обязанность возложена на компанию-работодателя. В связи с этим большинство россиян не знают или не задумываются о тех возможностях, которые по закону открыты для них. Давайте разберемся, как правильно осуществлять инвестирование пенсионных накоплений.

Пенсионные накопления являются совокупностью денежных средств, которые включают в себя сумму всех страховых взносов, которые направлены на финансирование накопительной части трудовой пенсии.

Со временем денег на указанном счете человека будет становиться больше. В итоге именно они станут основой пенсионных выплат гражданина в будущем, после того как он достигнет установленного законом возрастного ценза или опыта работы.

В соответствии с законодательством РФ данные денежные средства являются государственной собственностью. В то же самое время они не участвуют в формировании федерального или соответствующего регионального бюджета.

Источники пенсионных накоплений

По закону существует несколько различных источников, из которых деньги могут попадать на пенсионный счет человека. Он может пополняться за счет:

• обязательных страховых взносов;
• дополнительных страховых взносов;
• добровольных взносов, производимых работодателями;
• материнского капитала либо его части;
• полученных доходов от инвестирования.

Пенсионные накопления гражданина подлежат обязательному учету на специальном лицевом счете, содержащим в себе всю совокупность поступлений из вышеперечисленных источников.

Кому лучше доверять свои накопления

В недавнем прошлом Государственная Дума России приняла федеральный закон, по которому любой гражданин наделяется правом производить инвестирование средств пенсионных накоплений по собственному усмотрению.

При этом следует учитывать, что пока от человека не поступило его заявление о том, как следует распоряжаться данными денежными средствами, они находятся в ведении Внешэкономбанка. Начиная с 2003 года, эта компания представляет из себя государственную управляющую компанию (ГУК), осуществляющую доверительное управление деньгами пенсионных накоплений граждан.

Итак, на сегодняшний день любой человек может доверять собственные пенсионные накопления:

• частным управляющим компаниям (УК);
• государственной управляющей компании.

От правильности сделанного выбора во многом будут зависеть конечные результаты по осуществляемым инвестициям. Управляющие компании являются специализированными предприятиями либо организациями, имеющими особые права, позволяющие осуществлять исключительный вид деятельности и управлять пенсионными накоплениями граждан.

Все УК обязательно должны получать особые лицензии, которые позволяют им заниматься подобной инвестиционной деятельностью.

Плюсы и минусы государственной и частных компаний

В общем виде ситуацию по выбору организации для управления собственными пенсионными накоплениями можно представить в следующем ключе: государственная управляющая компания более надежна, частные компании предлагают большую доходность.

При этом нужно учитывать, что если человек выбрал для себя вариант с частной компанией, то государство не будет нести ответственность за результаты ее деятельности. Таким образом, риски в этой ситуации несет сам гражданин.
Основным недостатком ГУК является крайне низкая доходность по инвестированию пенсионных накоплений. Зачастую она может опускаться ниже фактического уровня инфляции.

Если вы, проанализировав все существующие риски, решили остановиться на негосударственной управляющей компании, то необходимо произвести следующие действия.

1. Изучить специальный перечень, утвержденный Пенсионным Фондом (ПФ) России, и выбрать заинтересовавшую вас организацию.
2. Произвести выбор одного инвестиционного портфеля, конечно, в случае, когда такие услуги предоставляются вашей УК.
3. Написать соответствующее заявление и направить его в ПФ России до конца текущего года.

В настоящее время существует большое количество негосударственных пенсионных фондов (НПФ), которые с радостью возьмут на себя управление пенсионными накоплениями. Исчерпывающий перечень НПФ находится в одном из разделов официального сайта ЦБ РФ.

Для подтверждения собственного выбора гражданину также необходимо написать и подать заявления в соответствии с установленным образцом.

К сожалению, на сегодняшний день не существует готового решения, которое бы одновременно обеспечивало гражданам безопасность их пенсионных накоплений и высокую доходность от их инвестирования.

В наше время люди стараются участвовать в финансовой деятельности страны. Один из способов такого участия, главной целью которого является получение дохода, являетсяинвестирование.

Существуют различные виды инвестиционной деятельности, но есть один, который совершает любой гражданин России, хотя вполне возможно, даже не подозревает об этом.

Таким видом инвестиционных вложений является накопление пенсии для себя на основе отчислений из заработной платы. Казалось бы, все задумываются о будущем обеспечении еще с самого первого года работы, а при этом не знают, что инвестируют в свою пенсию.

И да, действительно, при данном виде накопления денежные средства «работают» - они приносят доход, который также откладывается на ваш личный счет.

Все мы знаем, что каждый из нас ежемесячно откладывает на личный пенсионный счет определенный процент от своего дохода. Постепенно сумма на счету накапливается и в будущем, собственно, и будет составлять те пенсионные выплаты, которые гражданин получает при достижении определенного возраста и опыта работы.

Все эти инвестиционные средства по закону являются собственностью Российской Федерации, но не становятся частью государственного бюджета и не могут быть задействованы в каких-либо финансовых целях, а также выступать в качестве залога при заключении каких-то финансовых сделок. Сам гражданин, который осуществляет такие инвестиционные отчисления в Пенсионные фонды, не может раньше, чем принято по закону, снять эти деньги со счета или каким-либо образом воспользоваться ими. В будущем из этих средств каждый месяц для него будет высчитываться обеспечение, а также он может при его оформлении получить единоразовое пособие.

Так как отчисление в Пенсионный фонд - своеобразное осуществление инвестиционной деятельности, то каждый может сам выбирать тот фонд, в который он будет вкладывать свои средства. При этом все граждане младше 1966 года рождения могут выбрать, с какой фирмой заключить договор по доверительному управлению своими деньгами.

Какими бывают виды накоплений и в чем заключается разница между ними

Для начала стоит указать, что страховыми представителями являются Пенсионный фонд Российской Федерации и различные другие негосударственные Пенсионные фонды. Кроме того, учитывая личную выгоду и собственные предпочтения, гражданин волен выбирать, какая из фирм будет управлять его финансами и в какую из них осуществлять инвестирование пенсионных накоплений.

Каждый гражданин, родившийся после 1966 года, может выбрать, формировать ли ему только страховую пенсию или же добавить накопительную пенсию дополнительно.

Если вы решили оформить накопительную пенсию, то в первую очередь нужно выбрать компанию, которая будет управлять вашими вкладами и совершать доверительное управление инвестированием.

Что нужно знать о фирме, управляющей вашими отчислениями

По умолчанию, если резидент Российской Федерации не подавал заявления о своем желании выбрать другую фирму по управлению вкладами, руководство на себя беретуполномоченная Пенсионным фондом Российской Федерации компания «Внешэкономбанк».

Фирма, доверительно управляющая пенсионными вкладами, может заключать договор с ПФР. В этом случае страховщиком будет выступать ПФ. Для того чтобы выбрать негосударственную, частную управленческую компанию необходимо:

• найти ее в специальном перечне, утвержденном ПФ;
• выбрать инвестиционный портфель, если такая услуга предоставляется фирмой;
• подать заявление лично, по почте или в электронном формате до 31 декабря текущего года.

Если вы хотите, чтобы вашими инвестиционными средствами управлял НПФ, то для начала стоит определиться, с каким именно из них будет заключен договор. Полный перечень таких фондов можно найти на официальном сайте Центрального банка России.

Напоминаем, что ПФ является только страховщиком, а управление пенсионными инвестициями осуществляет компания, с которой у ПФ заключен договор доверительного управления.

Для того чтобы подтвердить свой выбор, также потребуется подать заявление установленного образца. Так как НПФ будет в этой ситуации выступать вашим страховщиком, то и отвечать за выплату обеспечения также будет он.

По данным ПФРФ сегодня у нас в стране пенсионные накопления формируют 80,7 млн человек. Из них в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) - 31 млн. граждан, в частных управляющих компаниях (УК) - 0,5 млн. граждан , в государственной управляющей компании (ГУК) «Внешэкономбанк» - 49,3 млн. граждан.

Те, кто решил формировать накопительную пенсию, могут сделать это через:

1. Пенсионный фонд РФ, выбрав либо управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу (с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений), либо один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) - Внешэкономбанк.
2. Негосударственный пенсионный фонду (НПФ), осуществляющий деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Последствия формирования накопительной пенсии в управляющих компаниях (УК) с анализом их доходности мы подробно . П роанализируем второй вариант формирования накопительной пенсии, когда гражданин доверяет ее формирование одному из НПФ. Для этого используем официальные данные, размещенные на сайте Центробанка РФ в разделе "Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов по обязательному пенсионному страхованию". Анализ проведем только для тех НПФ, которые на май 2016 г. включены в "Реестр негосударственных пенсионных фондов — участников системы гарантирования прав застрахованных лиц" .

Критерием для составления рейтинга мы выбрали доходность , которую НПФ показали (по данным ЦБ) в период с 2013 по 2015 г. Достоверной официальной информации о доходности НПФ за более ранние периоды, к сожалению нет. Цифры, которые приводят о своей доходности сами НПФ нельзя принимать всерьез, поскольку они носят рекламный и агитационных характер и часто ничего общего с действительностью не имеют.

Цифры доходности 37 НПФ в 2013, 2014 и 2015 годах (доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений) приведены в левой части (первые три колонки). На основе этих данных рассчитана правая часть таблицы с обобщенными среднегодовыми значениями показателей доходности. Это позволило сравнить НПФ между собой, а также сопоставить их доходность с уровнем инфляции и индексации страховых пенсионных капиталов в ПФРФ. П олные расчеты приведены в приложении . Результаты рейтинга показаны на диаграмме.

Как видно, только 9 НПФ из 37 (24% общего числа) сумели преодолеть инфляцию, среднегодовой уровень который за последние три года составлял 8,6%. А "обойти" уровень индексации страховых пенсионных капиталов в ПФРФ удалось лишь одному из них - "Европейскому пенсионному фонду".

Значит ли это, что лучшим из НПФ удалось уберечь накопительные пенсионные капиталы граждан от обесценивания и что размещать там свои пенсионные капиталы стало не менее выгодно, чем формировать страховую пенсию? Совсем нет. Существует один важный "нюанс" о котором умалчивают. НПФ, демонстрируя свою эффективность. А именно - из полученного инвестиционного дохода будущим пенсионерам достается только 70-80%. Дело в том, что от 20 до 30% дохода уходит на оплату услуг управляющих компаний, с которыми НПФ заключил договора об инвестировании средств пенсионных накоплений, на оплату услуг спецдепозитария и на "содержание "самого НПФ. В итоге, по оценкам экспертов и аналитиков на пенсионных счетах граждан останется только 70-80% полученного дохо да. С учетом этого обстоятельства картина кардинально меняется и показывает, что формировать накопительную пенсию в НПФ менее выгодно, чем страховую пенсию в НПФ. Диаграмма ниже иллюстрирует реальную среднегодовую "доходность" на пенсионных счетах граждан, формирующих накопительную пенсию в НПФ. Как видно, с позиции рядовых "вкладчиков" ни один из НПФ не "победил" не только ПФРФ, но и инфляцию своим уровнем доходности от инвестирования средств пенсионных накоплений.

Общую картину сопоставимой доходности инвестирования средств пенсионных накоплений негосударственными пенсионными фондами с уровнем инфляции и индексации страховых пенсионных капиталов в ПФРФ, иллюстрируют диаграммы ниже. Верхняя показывает публично декларируемую доходность НПФ, нижняя - реальную доходность для участников накопительной пенсионной системы - граждан, разместивших в НПФ свои пенсионные накопления.

ейтинговая таблица

* Данные ЦБ РФ

** Рассчитано на основе данных ЦБ РФ

• Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
  • управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) — Внешэкономбанк;
• негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Единовременная выплата пенсионерам: кому положена и как получить

Единовременная социальная выплата пенсионерам – это возможность получения доли трудовой пенсии на протяжении жизни не только в виде ежемесячных платежей, но и в качестве единовременной выплаты (при наличии определенных прав). Также граждане могут получить срочную пенсионную выплату, которая была сформирована за счет дополнительных вкладов.

1. Гражданам, претендующим на пенсионные выплаты в связи с потерей кормильца.
2. Лицам, получающим пенсию по инвалидности, и нетрудоспособным пенсионерам по причине болезни.
3. Гражданам, не имеющим прав на пенсионное обеспечение в связи с отсутствием трудового стажа, но попадающим под действие государственного пенсионного обеспечения в виде социальной пенсии.

Какова сумма средств пенсионных накоплений

Если учесть, что новоявленный пенсионер является застрахованным в определённом фонде лицом, то и обращаться за выплатами он должен именно в свой фонд: государственный или НПФ. То есть позаботиться о своей обеспеченной старости и выбрать организацию, ответственную за её обеспечение необходимо задолго до наступления преклонного возраста.

Поэтому, при отсутствии прошлогодних посланий, придётся лично посетить региональное отделение фонда и бесплатно получить выписку из лицевого счёта. Воспользоваться услугой безвозмездно разрешается один раз в год, повторное предоставление выписки о состоянии лицевого счета будет платным.

Третий вариант. Пенсионные накопления будут получать в наиболее привычном виде – в виде накопительной части трудовой пенсии по старости. В 2012 году ее размер будет рассчитываться исходя из ожидаемого периода выплаты в 18 лет. То есть, чтобы высчитать ежемесячный размер выплаты накопительной части пенсии в 2012 году, надо общую сумму пенсионных накоплений конкретного пенсионера (с учетом дохода от их инвестирования) поделить на 216 месяцев.

Второй вариант. Пенсионные накопления можно будет получать в виде срочной пенсионной выплаты. Срочная пенсионная выплата может включать в себя только выплаты из средств дополнительных взносов на накопительную часть трудовой пенсии в рамках программы государственного софинансирования пенсии (взносы как гражданина, так и государства), и средств материнского капитала, если мама-владелица сертификата на материнский капитал направила его средства на формирование своей пенсии. Продолжительность такой пенсионной выплаты определяет сам гражданин, но она не может быть менее 10 лет. То есть вся накопленная пенсионером сумма делится для выплат на тот срок, который определил пенсионер (но не менее 120 месяцев). Важной особенностью срочной пенсионной выплаты является то, что если гражданин умирает даже после назначения ему такой выплаты, невыплаченный остаток средств накопительной части пенсии вправе получить его наследники. При этом остаток средств материнского капитала на накопительной части пенсии, а также доход от их инвестирования, будет выплачен только правопреемникам по сертификату на материнский капитал – отцу ребенка или самому ребенку. Напомним, что ранее наследники могли получить средства пенсионных накоплений застрахованного лица только в том случае, если он умер до назначения ему трудовой пенсии.

Пенсионные накопления

средства (часть средств) материнского (семейного) капитала, направленные на формирование накопительной части трудовой пенсии, поступившие в Пенсионный фонд Российской Федерации от управляющих компаний и негосударственных пенсионных фондов в случае отказа застрахованного лица от направления их на формирование накопительной части трудовой пенсии и выбора другого направления использования в соответствии с Федеральным законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» и еще не направленные на указанные цели;

суммы взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, поступившие в Пенсионный фонд Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений»;

Сумма средств пенсионных накоплений что это такое

Для получения единовременного пособия должны быть соблюдены два условия: гражданин должен иметь право на выплату пенсии по старости (либо уже являться пенсионером) и обладать средствами пенсионных накоплений. Тогда оснований для отказа в выплате единовременного пособия у ПФРФ не будет. Правительство РФ заботится о пенсионерах и регулярно вводит нововведения в законодательную базу для того, чтобы граждане, вышедшие на заслуженный отдых, ни в чем не нуждались.

• 1) лица, получающие страховую пенсию по инвалидности или страховую пенсию по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста (мужчины – 60 лет, женщины – 55 лет) не приобрели право на установление страховой пенсии по старости в связи с отсутствием необходимого страхового стажа и (или) величины индивидуального пенсионного коэффициента.
• 2) лица, размер накопительной пенсии которых в случае ее назначения составил бы 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии и размера накопительной пенсии, рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии - при возникновении права на установление страховой пенсии по старости (в том числе досрочно).

Выплата пенсионных накоплений: чего ожидали и что получили

• средний размер установленной единовременной пенсионной выплаты составляет в зависимости от региона 6 – 7 тыс. руб.,
• срочной пенсионной выплаты – 450 — 550 руб.,
• накопительной части трудовой пенсии – 400 — 500 руб.

• остаток средств пенсионных накоплений (за исключением средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной части трудовой пенсии и дохода от их инвестирования), учтенных на пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии, не выплаченный умершему застрахованному лицу в виде срочной пенсионной выплаты, подлежит выплате правопреемникам.

Как формируется пенсия? Что такое накопительная часть пенсии

По новым правилам страховая пенсия рассчитывается по так называемого индивидуального пенсионного коэффициенты или как принято называть - система пенсионных баллов. Благодаря этим инструментам, ежегодно подсчитывается трудовой стаж. Число (больше или меньше) начисляемых баллов зависит, прежде всего, от объема заработной платы. Соответственно чем больше индивид зарабатывает «белой» зарплатой, тем больше увеличивается количество пенсионных баллов.

Глобально поменялся и минимальный трудовой стаж пенсии. Он должен увеличиться до 15 лет с нынешних 5 лет к 2025 году, для того чтобы окончательно не запутаться, был разработан сайт, где может практически каждый зарегистрироваться в официальной системе. На сайте будет указано: количество уплаченных страховых взносов от вашей организации, сумма индексации в том числе и по пенсионным баллам. Найти данный сайт легко, набрав в поисковой системе – пенсионный фонд России, официальный сайт.

Официальный сайт органов власти МО — Селенгинский район

• суммы страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии, перечисленные работодателем в рамках обязательного пенсионного страхования;
• для участников Программы государственного софинансирования пенсий – суммы уплаченных гражданами дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии; суммы взносов работодателей, если они являются третьей стороной Программы, а также суммы взносов, перечисленных государством на софинансирование формирования пенсионных накоплений;
• сумма средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной части трудовой пенсии;
• доход от инвестирования указанных средств.

У кого формируются пенсионные накопления?
Пенсионные накопления имеются у граждан 1967 года рождения и моложе, являющихся участниками системы обязательного пенсионного страхования (если они работают или работали в любой из периодов после 2001 года). А также мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 годы работодателем уплачивались страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии.
Накопительная часть трудовой пенсии также у участников Программы государственного софинансирования пенсий, а также у мам, направивших средства (часть средств) материнского (семейного) капитала на формирование накопительной части трудовой пенсии.

Выплата средств пенсионных накоплений

В 2012 году ее размер будет рассчитываться исходя из ожидаемого периода выплаты в 18 лет. То есть, чтобы получить ежемесячный размер выплаты накопительной части пенсии в 2012 году, надо общую сумму пенсионных накоплений (с учетом дохода от их инвестирования) поделить на 216 месяцев. За назначением накопительной части пенсии имеют право обратиться граждане моложе 1967 года, которые являются пенсионерами, получателями трудовой пенсии, так называемые «досрочники». Она назначается с пожизненным условием ее получения.

Назначение выплаты пенсионных накоплений носит заявительный характер. Важно отметить, что за назначением выплат необходимо обращаться в ту организацию, через которую гражданин их формирует, то есть либо в ПФР, либо в соответствующий негосударственный пенсионный фонд. Если гражданин не уверен в том, какая организация занимается инвестированием его пенсионных накоплений, за уточнением всегда можно обратиться в ПФР или получить эту информацию из выписки о состоянии индивидуального лицевого счета в ПФР («письмо счастья» Пенсионного фонда).