Kakšen je rezultat vlaganja pokojninskih prihrankov. Pomembne informacije o pokojninskem varčevanju: ne izgubljajte naložbenega dohodka! Oblikovanje in vlaganje pokojninskih prihrankov prek Pokojninskega sklada Rusije

Pokojninsko varčevanje praviloma ni predmet črpanja v proračun in ne more biti predmet zavarovanja ali drugega zavarovanja obveznosti.

Zavarovanec sam nima pravice prejemati kapitalskega dela pokojnine na noben način, razen v obliki mesečnih izplačil pokojnine ali manjšega enkratnega zneska ob vložitvi vloge za pokojnino.

Zavarovanec pa ima pravico izbrati, kam bo naložil svoja sredstva iz naložbenega dela pokojnine, da bo z naložbami »deloval« učinkoviteje.

Navsezadnje se lahko pokojninski skladi, vloženi v industrijo ali finančni sektor, sčasoma povečajo, medtem ko so pokojninski skladi, ki preprosto ležijo na pokojninskem računu, podvrženi inflaciji. Glavni dohodek od vlaganja naložbenega dela pokojnine se doda znesku naložbe in s tem poveča znesek pokojninskih sredstev, ki se nahajajo na osebnem pokojninskem računu zavarovanca.

Za referenco. Na podlagi podatkov o dobičkonosnosti med zasebnimi družbami za upravljanje na podlagi rezultatov vlaganja pokojninskih prihrankov državljanov za tretjo polovico leta 2010 so bile vodilne družbe za upravljanje, kot so Monomakh (31,6% na leto), Central Management Company (28,64% na leto) , "Ermak" (25,78% na leto), "Finančni posrednik" Avgust "(25,01% na leto) itd. (npf.invcstfiinds.ru/ratings/l/).

Od leta 2003 je državna družba za upravljanje Banka za razvoj in zunanje ekonomske zadeve (Vnesheconombank). Za čim večjo zaščito naložb v pokojninske prihranke državljanov je država omejila nabor ekonomskih in finančnih instrumentov, v katere lahko vlaga Vnesheconombank, zato je donosnost upravljanja pokojninskih skladov nižja od stopnje inflacije.

Veliko več možnosti za vlaganje pokojninskih prihrankov ima zasebna družba za upravljanje. Na primer, za razliko od Vnesheconombank lahko zasebne družbe za upravljanje vlagajo pokojninski denar v državne, subfederalne in podjetniške obveznice ter v delnice ruskih podjetij.

Na državni ravni so na področju vlaganja pokojninskih prihrankov poleg pokojninskega sklada vključeni številni državni organi:

• Ministrstvo za finance Rusije- na področju urejanja oblikovanja in nalaganja pokojninskih prihrankov;
• Zvezna služba za finančne trge Ministrstva za finance Rusije- na področju kontrole in nadzora nad oblikovanjem in nalaganjem pokojninskih prihrankov (z natečajem izbere družbe za upravljanje in oblikuje seznam);
• Javni svet za vlaganje pokojninskih prihrankov, imenovan z odlokom predsednika Ruske federacije, ki zagotavlja javni nadzor nad oblikovanjem in vlaganjem pokojninskih prihrankov.

Sredstva pokojninskega varčevanja prenese pokojninski sklad na državno družbo za upravljanje za naložbo, če:

• zavarovanec ni uveljavil pravice do izbire naložbenega portfelja (družbe za upravljanje) in ni vložil ustrezne vloge pri pokojninskem skladu;
• Zavarovanec je zavrnil oblikovanje financiranega dela svoje delovne pokojnine v nedržavnem pokojninskem skladu, ki zagotavlja obvezno pokojninsko zavarovanje, in se vrnil k oblikovanju naložbenega dela svoje delovne pokojnine v Pokojninskem skladu Ruske federacije, pri čemer je predložil ustrezna vloga pri pokojninskem skladu;
• zavarovanec je vložil vlogo za zavrnitev izbire zasebne organizacije za upravljanje (naložbeni portfelj) in ponovno izbral državno družbo za upravljanje.

Od julija 2009 je državna družba za upravljanje prejela pravico do oblikovanja dveh naložbenih portfeljev:

Prvič, naložbeni portfelj, ki ga sestavljajo državni vrednostni papirji Ruske federacije, pa tudi obveznice ruskih izdajateljev,

in drugič,»razširjeni« naložbeni portfelj.

"Razširjeni" naložbeni portfelj sestavljen iz državnih vrednostnih papirjev Ruske federacije in vrednostnih papirjev sestavnih subjektov Ruske federacije, obveznic ruskih izdajateljev, za katere jamči Rusija, hipotekarnih vrednostnih papirjev, depozitov v rubljih in tuji valuti, vrednostnih papirjev mednarodnih finančnih organizacij.

Privzeto(če zavarovanec ni oddal vloge za izbiro prvega »konzervativnega naložbenega portfelja« pred 30. septembrom 2009), se pokojninski prihranki prenesejo v »razširjeni« naložbeni portfelj (www.pfrf.ru).

Nedržavne družbe za upravljanje(zasebne družbe za upravljanje) so organizacije, ki se poklicno ukvarjajo s skrbniškim upravljanjem sredstev, oblikovanih iz pokojninskega varčevanja v interesu ustanoviteljev skrbniškega upravljanja.

Samo nedržavne družbe za upravljanje, ki imajo dovoljenje in so izbrane na podlagi rezultatov natečaja Ministrstva za finance Ruske federacije, imajo pravico izvajati takšne investicijske dejavnosti. V skladu s pravili za organizacijo in izvedbo natečaja so za ta podjetja postavljene številne zahteve, ki jih »preletna« podjetja ne morejo izpolniti.

Takih zasebnih družb za upravljanje, s katerimi ima pokojninski sklad sklenjene pogodbe o skrbniškem upravljanju skladov pokojninskega varčevanja, ni veliko - nekaj več kot petdeset.

Jamstvo zanesljivosti družb za upravljanje je zavarovanje njihove odgovornosti do pokojninskega sklada in redno poročanje o njihovem delovanju.

Računovodski izkazi družb za upravljanje so predmet obvezne letne revizije. Računovodstvo, računovodstvo pokojninskih prihrankov in poročanje Pokojninskega sklada Ruske federacije vsako leto revidira Računska zbornica Ruske federacije.

Družba za upravljanje prejema plačilo kot odstotek prejetega dohodka od naložb, zato je neposredno zainteresirana za povečanje donosnosti naložbe, prejete iz lastne dejavnosti.

Vsaka od družb za upravljanje ponuja enega ali več (na izbiro) naložbenih portfeljev.

Naložbeni portfelj je skupek vrednostnih papirjev, v katere družba za upravljanje vlaga sredstva. Struktura naložbenega portfelja zasebnih družb za upravljanje mora izpolnjevati določene zahteve, ki zagotavljajo minimiziranje tveganj in možnih izgub, ko tečaj ene vrste vrednostnih papirjev upade na račun drugih vrst vrednostnih papirjev.

Za referenco. Na primer, BCS Management Company ponuja dva naložbena portfelja - "dobičkonosna" in "uravnotežena" (www.bcs.ru).

Pravico do vložitve vloge za izbiro naložbenega portfelja ali družbe za upravljanje imajo zavarovanci, za katere delodajalec nakazuje prispevke za zavarovanje v pokojninski sklad ali ki te prispevke nakazujejo sami zase, ne glede na starost. Do 1. oktobra 2008 je veljala starostna omejitev za vložitev takšne vloge: za ženske - do 50 let, za moške - do 55 let, ki je zdaj odpravljena.

Bolje je, da se ozaveščeno odločite za zasebno ali javno družbo za upravljanje po oceni zneskov prihrankov, ki so bili ugotovljeni za prejšnje leto.

O učinkovitosti družbe za upravljanje lahko izveste iz medijev.

Zavarovanec lahko enkrat letno brezplačno pridobi podatke o znesku denarja na svojem osebnem računu v uradu pokojninskega sklada v kraju stalnega prebivališča ali dela, pa tudi iz obvestila, ki ga letno pošilja pokojninski sklad Ruske federacije. federacije do kraja stalnega prebivališča (registracije) vsakega Rusa.

Takšnega obvestila ne prejmejo samo nedelujoči upokojenci in državljani Ruske federacije, ki živijo v tujini.

V zadnjih letih je Pokojninski sklad Ruske federacije ustvaril zbirko osebnih podatkov o več kot 100 milijonih udeležencev v sistemu obveznega pokojninskega zavarovanja, od katerih je bilo v letu 2010 več kot 80 milijonom poslanih takih obvestil.

Obvestilo o stanju posebnega dela osebnega računa posameznika, sestavljeno na določen datum, vsebuje naslednje podatke:

1. Skupni znesek pokojninskih prihrankov, ki jih je pokojninski sklad prenesel v nedržavni pokojninski sklad ali v skrbniško upravljanje družbe za upravljanje (za zavarovance, ki so uveljavili pravico do prenosa iz enega nedržavnega pokojninskega sklada v drug nedržavni pokojninski sklad). pokojninski sklad navede podatke o zneskih pokojninskih prihrankov, prenesenih v nedržavni pokojninski sklad, s katerim ima zavarovanec sklenjeno novo pogodbo o obveznem pokojninskem zavarovanju).
2. Znesek prispevkov za zavarovanje za financiranje naložbenega dela pokojnine prejela pokojninska blagajna za preteklo obdobje.
3. Rezultat naložbe(neto finančni izid iz začasne namestitve) zavarovalnih premij, prejetih v pokojninski sklad za preteklo obdobje.
4. Znesek dodatnih zavarovalnih premij za kapitalski del delovne pokojnine, ki ga je prejel pokojninski sklad za leto poročanja (tj. za obdobje od 1. januarja do 31. decembra pred letom obvestila).
5. Znesek prispevkov delodajalca zavarovancu plačilo dodatnih zavarovalnih prispevkov za kapitalski del delovne pokojnine, ki ga prejema pokojninski sklad za leto poročanja.
6. Rezultat naložbe(neto finančni izid iz naslova začasne zaposlitve) dodatne prispevke za zavarovanje za kapitalski del pokojnine in prispevke delodajalca v korist zavarovanca, ki plačuje dodatne prispevke za zavarovanje za kapitalski del pokojnine, ki jih prejme pokojninski sklad za leto poročanja.
7. Višina prispevka za sofinanciranje oblikovanje pokojninskih prihrankov zavarovanca, ki jih je pokojninski sklad prejel v letu, ki sledi letu poročanja.
8. Pokojninska varčevalna sredstva, prejeta iz nedržavnega pokojninskega sklada v Pokojninski sklad Ruske federacije in prenesen v skrbniško upravljanje družbe za upravljanje (podatki so navedeni samo za zavarovance, katerih sredstva pokojninskih prihrankov so bila letos prenesena iz nedržavnega pokojninskega sklada v Pokojninski sklad Ruske federacije) .
9. Skupni znesek sredstev (del sredstev) materinskega (družinskega) kapitala namenjen oblikovanju naložbenega dela delovne pokojnine (vključno z rezultatom naložbe (investicijski dohodek) sredstev (dela sredstev) materinskega (družinskega) kapitala, ki ga prejme družba za upravljanje, ki opravlja skrbniško upravljanje skladov pokojninskega varčevanja (Podatki so naveden na datum oblikovanja obvestila samo za zavarovance, ki izvajajo oblikovanje naložbenega dela delovne pokojnine prek Pokojninskega sklada Ruske federacije).
10. Rezultat naložbe(dohodek od naložb) sredstev pokojninskega varčevanja, ki jih je v letu poročanja prejela družba za upravljanje, ki je skrbniško upravljala sredstva pokojninskega varčevanja.
11. Odhodki (izplačila) iz pokojninskega varčevanja za financiranje naložbenega dela delovne pokojnine, opravljenega v letu poročanja (Informacije so navedene samo za zavarovance, ki so v letu poročanja izvedli oblikovanje naložbenega dela delovne pokojnine prek Pokojninskega sklada).
12. Ime družbe za upravljanje(z navedbo naložbenega portfelja, če družba za upravljanje ponuja več kot en naložbeni portfelj), v skrbniško upravljanje katerega je pokojninski sklad prenesel pokojninsko varčevanje, ali ime nedržavnega pokojninskega sklada, ki vlaga in obračunava pokojninska varčevanja v tekoče leto.
13. Informacije o pravicah zavarovane osebe pri oblikovanju in investiranju sredstev iz kapitalskega dela pokojnine.

Za referenco. Obrazec navedenega obvestila je bil odobren z Odlokom Ministrstva za finance Rusije z dne 18. oktobra 2010 št. 127n „Odobritev obrazca obvestila o statusu posebnega dela individualnega osebnega računa zavarovanca in na spreminjanje in razveljavitev odredb Ministrstva za finance Ruske federacije."

Obvestila se pošljejo do 1. septembra vsako leto. Razlog za neprejem teh podatkov je največkrat nebivanje na naslovu prijave. Če obvestilo ni bilo prejeto, se za pojasnilo razlogov obrnite na podružnico pokojninskega sklada v kraju stalnega prebivališča. Državljan, ki se je odločil za vložitev vloge za izbiro naložbenega portfelja (družbe za upravljanje) za naslednje leto, jo mora poslati na Pokojninski sklad do 31. decembra tekočega leta.

Vloga se vloži pri teritorialnem uradu Pokojninskega sklada Ruske federacije v kraju stalnega prebivališča.

Vlogo lahko oddate na več načinov po presoji vlagatelja:

• Prvič, Vlogo lahko vložite osebno v kateri koli podružnici Pokojninskega sklada Ruske federacije, ne glede na kraj stalnega prebivališča.
• Drugič, Vlogo lahko vložite pri podružnici ali oddelku banke ali nedržavnega pokojninskega sklada, s katerim je Pokojninski sklad Ruske federacije sklenil pogodbo o medsebojnem overjanju podpisov.
• Tretjič, vloga se vloži na delovnem mestu, če je pokojninski sklad sklenil pogodbo o medsebojnem overjanju podpisov z organizacijo, v kateri vlagatelj dela.

Ob oddaji vloge morate imeti s seboj potni list in potrdilo o obveznem pokojninskem zavarovanju. Na mestu sprejema vloge morate zagotoviti potrebno svetovanje, prazno prijavnico, navodila za njeno izpolnjevanje, seznaniti se s seznamom družb za upravljanje ter kazalniki uspešnosti družb za upravljanje pri naložbenju pokojnine. prihranki.

Končno lahko svojo prijavo pošljete po pošti. Vendar morate najprej preveriti svoj podpis na prijavi, sicer bo prijava v odgovoru zavrnjena. Praviloma se morate za overitev podpisa obrniti na notarja (člen 185 Civilnega zakonika Ruske federacije). Pri pošiljanju vloge po pošti se za datum oddaje šteje datum na poštnem žigu pošiljatelja.

Zavarovanec lahko enkrat letno opravi dokončno izvolitev.Če zavarovanec vloži več vlog v enem letu, se sprejme vloga s poznejšim datumom prejema teritorialnega organa Pokojninskega sklada Ruske federacije.

Ni vam treba čakati na odgovor pokojninskega sklada takoj po vložitvi vloge. Vlogo zavarovanca za izbiro naložbenega portfelja (družbe za upravljanje) obravnava Pokojninski sklad Rusije pred 1. marcem leta, ki sledi letu, v katerem je zavarovanec vložil vlogo, in sklad pošlje odgovor na predloženo. prijavo do 31. marca.

Najboljši odgovor za zavarovanca je seveda pritrdilen. Nato Pokojninski sklad Ruske federacije na podlagi prejete vloge zagotovi prenos pokojninskih prihrankov, ki se odražajo v posebnem delu individualnega osebnega računa zavarovanca, na družbo za upravljanje.

Vendar pa je mogoče tudi zavrniti ugoditev vlogi za izbiro naložbenega portfelja (družbe za upravljanje) v naslednjih primerih:

• v vlogi, ki jo je vložila ustrezna oseba, je navedena družba za upravljanje, ki je ob vložitvi te vloge objavila začasno ustavitev (prekinitev) sprejemanja sredstev pokojninskega varčevanja, oblikovanih v zvezi z novimi vlagatelji (zavarovanci) v skrbniško upravljanje;
• v vlogi, ki jo predloži ustrezna oseba, je navedena družba za upravljanje, s katero je bila pogodba o skrbniškem upravljanju skladov pokojninskega varčevanja prekinjena (odpovedana) do trenutka, ko takšno vlogo obravnava Pokojninski sklad Rusije;
• vloga za izbiro naložbenega portfelja (družbe za upravljanje), ki jo je vložila ustrezna oseba, je bila sestavljena v nasprotju s predpisanim obrazcem.

Vloga ostane brez obravnave, če jo vloži oseba, ki nima pravice izbire naložbenega portfelja (družba za upravljanje), t.j. niso zavarovani v sistemu obveznega pokojninskega zavarovanja.

Odločitev o zavrnitvi vloge za izbiro naložbenega portfelja (družbe za upravljanje) ali zavrnitvi vloge brez obravnave mora biti obrazložena. Praviloma odgovor vlagateljem pošlje pokojninski sklad s priporočeno pošto z obvestilom.

V skladu z veljavno zakonodajo Rusije vsak zaposleni odrasli državljan mesečno nakaže del svojega osebnega dohodka na svoj pokojninski račun. Tehnično je ta odgovornost na strani delodajalca. V zvezi s tem večina Rusov ne pozna ali ne razmišlja o možnostih, ki so jim zakonsko odprte. Ugotovimo, kako pravilno vlagati pokojninske prihranke.

Pokojninsko varčevanje je zbirka sredstev, ki zajema znesek vseh zavarovalnih prispevkov, ki so namenjeni financiranju naložbenega dela delovne pokojnine.

Sčasoma se bo količina denarja na določenem računu osebe povečala. Posledično bodo postali osnova za izplačilo pokojnine državljana v prihodnosti, ko bo dosegel zakonsko določeno starost ali delovne izkušnje.

V skladu z zakonodajo Ruske federacije so ta sredstva državna last. Hkrati ne sodelujejo pri oblikovanju zveznega ali ustreznega regionalnega proračuna.

Viri pokojninskega varčevanja

Po zakonu obstaja več različnih virov, iz katerih lahko gre denar na pokojninski račun osebe. Lahko se dopolni z:

• prispevki za obvezno zavarovanje;
• dodatne zavarovalne premije;
• prostovoljni prispevki delodajalcev;
• materinski kapital ali njegov del;
• dohodek od naložb.

Pokojninski prihranki državljana so predmet obveznega računovodstva na posebnem osebnem računu, ki vsebuje celotno vsoto prihodkov iz zgoraj navedenih virov.

Komu je bolje zaupati svoje prihranke?

V nedavni preteklosti je državna duma Rusije sprejela zvezni zakon, po katerem ima vsak državljan pravico do vlaganja pokojninskih prihrankov po lastni presoji.

Upoštevati je treba, da so v pristojnosti Vnesheconombank, dokler ne prejme izjave osebe o tem, kako naj se ta sredstva upravljajo. Ta družba je od leta 2003 državna družba za upravljanje (GMC), ki opravlja skrbniško upravljanje pokojninskih prihrankov državljanov.

Tako lahko danes vsakdo zaupa svojim pokojninskim prihrankom:

• zasebne družbe za upravljanje (MC);
• državna družba za upravljanje.

Od pravilnosti izbire bodo v veliki meri odvisni končni rezultati izvedenih naložb. Družbe za upravljanje so specializirana podjetja ali organizacije, ki imajo posebne pravice, ki jim omogočajo opravljanje izključne vrste dejavnosti in upravljanje pokojninskih prihrankov državljanov.

Vse družbe za upravljanje morajo pridobiti posebna dovoljenja za opravljanje tovrstnih investicijskih dejavnosti.

Prednosti in slabosti javnih in zasebnih podjetij

Na splošno lahko stanje glede izbire organizacije za upravljanje lastnih pokojninskih prihrankov predstavimo na naslednji način: državna družba za upravljanje je bolj zanesljiva, zasebna podjetja ponujajo večjo donosnost.

Upoštevati je treba, da če je oseba izbrala možnost sodelovanja z zasebnim podjetjem, potem država ne bo odgovorna za rezultate svojih dejavnosti. Tako tveganja v tej situaciji nosi državljan sam.
Glavna slabost GUK-a je izjemno nizka donosnost naložbe pokojninskega varčevanja. Pogosto lahko pade pod dejansko stopnjo inflacije.

Če se po analizi vseh obstoječih tveganj odločite za izbiro nedržavne družbe za upravljanje, potem morate sprejeti naslednje ukrepe.

1. Preučite poseben seznam, ki ga je odobril Pokojninski sklad (PF) Rusije, in izberite organizacijo, ki vas zanima.
2. Izberite en naložbeni portfelj, seveda v primeru, ko tovrstne storitve opravlja vaša družba za upravljanje.
3. Napišite ustrezno vlogo in jo pred koncem tega leta pošljite na ruski pokojninski sklad.

Trenutno obstaja veliko število nedržavnih pokojninskih skladov (NPF), ki bodo z veseljem prevzeli upravljanje pokojninskih prihrankov. Obsežen seznam nedržavnih pokojninskih skladov se nahaja v enem od razdelkov uradne spletne strani Centralne banke Ruske federacije.

Za potrditev lastne izbire mora državljan napisati in oddati tudi vlogo po predpisani predlogi.

Žal danes ni pripravljene rešitve, ki bi državljanom hkrati zagotavljala varnost pokojninskih prihrankov in visoko donosnost naložbe.

Dandanes ljudje poskušajo sodelovati v finančnih dejavnostih države. Eden od načinov takšnega sodelovanja, katerega glavni namen je ustvarjanje dohodka, je vlaganje.

Obstajajo različne vrste naložbenih dejavnosti, vendar obstaja ena, ki jo izvaja vsak državljan Rusije, čeprav je povsem možno, da se tega niti ne zaveda.

Ta vrsta naložbe je kopičenje pokojnine zase na podlagi odtegljajev od plač. Zdi se, da vsi že od prvega leta dela razmišljajo o varnosti prihodnosti, a hkrati ne vedo, da vlagajo v svojo pokojnino.

In ja, res, pri tovrstnem varčevanju sredstva “delujejo” - ustvarjajo prihodke, ki se tudi nalagajo na vaš osebni račun.

Vsi vemo, da vsak od nas vsak mesec naloži določen odstotek svojega dohodka na osebni pokojninski račun. Postopoma se znesek na računu kopiči in bo v prihodnosti dejansko predstavljal pokojnino, ki jo državljan prejme, ko doseže določeno starost in delovne izkušnje.

Vsi ti investicijski skladi so pravno last Ruske federacije, vendar ne postanejo del državnega proračuna in jih ni mogoče uporabiti za nobene finančne namene ali služiti kot zavarovanje pri sklepanju kakršnih koli finančnih transakcij. Državljan sam, ki vlaga takšne naložbene prispevke v pokojninske sklade, tega denarja ne more dvigniti z računa ali ga kakor koli uporabiti prej, kot je zakonsko dovoljeno. Iz teh sredstev se mu bo v prihodnje vsak mesec obračunavala varščina, ob prijavi pa lahko prejme tudi enkratno ugodnost.

Ker so vplačila v pokojninski sklad neke vrste naložbena dejavnost, si lahko vsak sam izbere sklad, v katerega bo vlagal svoja sredstva. Hkrati lahko vsi državljani, rojeni leta 1966, sami izbirajo, s katero družbo bodo sklenili pogodbo o skrbniškem upravljanju njihovega denarja.

Kakšne so vrste varčevanja in kakšna je razlika med njimi?

Za začetek je treba poudariti, da so zavarovalni zastopniki Pokojninski sklad Ruske federacije in različni drugi nedržavni pokojninski skladi. Poleg tega lahko ob upoštevanju osebnih koristi in lastnih preferenc državljan svobodno izbira, katera od družb bo upravljala z njegovimi financami in v katero bo vlagala svoje pokojninske prihranke.

Vsak državljan, rojen po letu 1966, se lahko odloči, ali bo oblikoval samo zavarovalno pokojnino ali dodal dodatno naložbeno pokojnino.

Če se odločite za vlogo za naložbeno pokojnino, potem morate najprej izbrati podjetje, ki bo upravljalo vaše depozite in izvajalo skrbniško upravljanje naložb.

Kaj morate vedeti o podjetju, ki upravlja vaše odbitke

Privzeto, če rezident Ruske federacije ni vložil vloge o svoji želji po izbiri druge družbe za upravljanje depozitov, prevzame upravljanje družba Vnesheconombank, pooblaščena s strani Pokojninskega sklada Ruske federacije.

Podjetje, ki zaupa pokojninskim depozitom, lahko sklene pogodbo s pokojninskim skladom. V tem primeru bo PF nastopal kot zavarovalnica. Če želite izbrati nedržavno zasebno družbo za upravljanje, morate:

• poiščite ga na posebnem seznamu, ki ga odobri pokojninski sklad;
• izberite naložbeni portfelj, če takšno storitev ponuja podjetje;
• Prijavo oddajte osebno, po pošti ali elektronsko do 31. decembra tekočega leta.

Če želite, da vaše investicijske sklade upravlja nedržavni pokojninski sklad, se najprej odločite, kateri od njih bo sklenil pogodbo. Celoten seznam takšnih sredstev je na voljo na uradni spletni strani Centralne banke Rusije.

Spomnimo, da je pokojninski sklad le zavarovatelj, upravljanje pokojninskih naložb pa izvaja družba, s katero ima pokojninski sklad sklenjeno pogodbo o skrbniškem upravljanju.

Za potrditev izbire boste morali oddati tudi vlogo na predpisanem obrazcu. Ker bo NPF v tej situaciji deloval kot vaša zavarovalnica, bo odgovoren tudi za plačilo varščine.

Po podatkih PFRF danes v naši državiPokojninske prihranke oblikuje 80,7 milijona ljudi. Izmed njihv nedržavnih pokojninskih skladih (NPF) - 31 milijonov državljanov, v zasebnih družbah za upravljanje (MC) - 0,5 milijona državljanov, v državni družbi za upravljanje (GMC) “Vnesheconombank” - 49,3 milijona državljanov.

Tisti, ki se odločijo za oblikovanje naložbene pokojnine, lahko to storijo prek:

1. Pokojninski sklad Ruske federacije, pri čemer izbere bodisi družbo za upravljanje (MC), izbrano na natečaju (s katero je Pokojninski sklad Rusije sklenil pogodbo o skrbniškem upravljanju skladov pokojninskega varčevanja), bodisi enega od naložbenih portfeljev državnega upravljanja. podjetje (GMC) - Vnesheconombank.
2. Nedržavni pokojninski sklad (NPF), ki opravlja dejavnosti obveznega pokojninskega zavarovanja.

Posledice oblikovanja naložbenih pokojnin v družbah za upravljanje (DZ) z analizo njihove donosnosti bomo podrobneje opisali. . pAnalizirajmo drugo možnost za oblikovanje naložbene pokojnine, ko državljan njeno oblikovanje zaupa enemu od nedržavnih pokojninskih skladov.Za to uporabljamo uradne podatke,objavljeno na spletni strani Centralne banke Ruske federacije V poglavju "Glavni kazalniki uspešnosti nedržavnih pokojninskih skladov za obvezno pokojninozavarovanje". Izvedli bomo analizosamo za tiste NPF, ki so od maja 2016 vključeni v"Register nedržavnih pokojninskih skladov - udeležencev v sistemu zagotavljanja pravic zavarovancev".

Kot merilo za sestavo ocene smo izbrali donosnost , kar je pokazal NPF(po podatkih centralne banke) med letoma 2013 in 2015Na žalost ni zanesljivih uradnih informacij o donosnosti nedržavnih pokojninskih skladov za prejšnja obdobja. Številke, ki vodijoo vaši donosnostiSamih NPF ni mogoče jemati resno, saj so pogosto oglaševalske in propagandne naravenimajo veze z realnostjo.

Podatki o donosnosti za 37 nedržavnih pokojninskih skladovv letih 2013, 2014 in 2015 (donosnost naložbe pokojninskega varčevanja)so prikazani na levi strani (prvi trije stolpci). Na podlagi teh podatkov je bila izračunana desna stran tabele s posplošenimi povprečnimi letnimi vrednostmi kazalnikov dobičkonosnosti. To je omogočilo primerjavo NPF med seboj, pa tudi primerjavo njihove donosnosti s stopnjo inflacije in indeksacijo zavarovalnega pokojninskega kapitala v Pokojninskem skladu Ruske federacije. p Celotni izračuni so v prilogi. Rezultati razvrstitve so prikazani v diagramu.

Kot lahko vidite, je le 9 NPF od 37 (24% vseh) uspelo premagati inflacijo, katere povprečna letna raven v zadnjih treh letih je bila 8,6%. In samo enemu od njih, Evropskemu pokojninskemu skladu, je uspelo "obiti" stopnjo indeksacije zavarovalnih pokojninskih kapitalov v Pokojninskem skladu Ruske federacije.

Ali to pomeni, da je najboljšim NPF uspelo zaščititi varčevalne pokojninske kapitale državljanov pred amortizacijo in da vlaganje njihovih pokojninskih kapitalov tja ni postalo nič manj donosno kot oblikovanje zavarovalne pokojnine? Sploh ne. Obstaja en pomemben "odtenek", ki ni omenjen. NPF, ki dokazuje njegovo učinkovitost. Bodoči upokojenci namreč dobijo le 70-80% prejetih prihodkov od naložb. Dejstvo je, da gre od 20 do 30% dohodka za plačilo storitev družb za upravljanje, s katerimi je NPF sklenil pogodbe o vlaganju pokojninskih prihrankov, za plačilo storitev posebnega depozitarja in za "vzdrževanje" sam NPF. Posledično bo po mnenju strokovnjakov in analitikov le 70–80 % prejetega dohodka ostalo na pokojninskih računih državljanov. ja Ob upoštevanju te okoliščine se slika dramatično spremeni in kaže, da je oblikovanje naložbene pokojnine v nedržavnem pokojninskem skladu manj donosno kot zavarovalna pokojnina v nedržavnem pokojninskem skladu. Spodnji diagram prikazuje realni povprečni letni "donos" na pokojninskih računih državljanov, ki oblikujejo naložbeno pokojnino v nedržavnem pokojninskem skladu. Kot lahko vidite, s položaja navadnih "vlagateljev" noben nedržavni pokojninski sklad ni "premagal" ne le Pokojninskega sklada Ruske federacije, temveč tudi inflacijo s svojo stopnjo donosnosti vlaganja pokojninskih prihrankov.

Splošno sliko primerljive donosnosti vlaganja pokojninskih prihrankov nedržavnih pokojninskih skladov s stopnjo inflacije in indeksacijo zavarovalnega pokojninskega kapitala v pokojninskem skladu Ruske federacije prikazujejo spodnji diagrami. Zgornji prikazuje javno objavljeno donosnost NPF, spodnji prikazuje dejansko donosnost za udeležence v naložbenem pokojninskem sistemu - državljane, ki so vložili pokojninsko varčevanje.

ocenjevalna tabela

* Podatki Centralne banke Ruske federacije

** Izračunano na podlagi podatkov Centralne banke Ruske federacije

• Pokojninski sklad Ruske federacije z izbiro:
  • družba za upravljanje (MC), izbrana na natečaju, s katero je Pokojninski sklad Rusije sklenil pogodbo o skrbniškem upravljanju pokojninskih prihrankov, vklj. eden od naložbenih portfeljev državne družbe za upravljanje (GMC) - Vnesheconombank;
• nedržavni pokojninski sklad (NPF), ki deluje v obveznem pokojninskem zavarovanju.

Če se državljan odloči zavrniti nadaljnje oblikovanje naložbene pokojnine, bo vse predhodno ustvarjene pokojninske prihranke še naprej vlagal zavarovatelj, ki ga je izbral (PFR ali NPF), in bo v celoti izplačan, ko bo državljan zaprosil za dodelitev in naknadno izplačilo. pokojnine. Poleg tega ima zavarovanec še vedno pravico razpolagati s temi pokojninskimi prihranki in izbrati, komu jih bo zaupal v upravljanje.

Enkratno izplačilo upokojencem: kdo je do nje upravičen in kako do nje

Enkratno socialno plačilo upokojencem je priložnost, da prejmete delež delovne pokojnine skozi vse življenje ne le v obliki mesečnih plačil, ampak tudi kot enkratno plačilo (ob upoštevanju določenih pravic). Občani lahko prejmejo tudi nujno pokojnino, ki se oblikuje z dodatnimi prispevki.

1. Državljani, ki zaprosijo za izplačilo pokojnine zaradi izgube hranitelja družine.
2. Osebe, ki prejemajo invalidsko pokojnino, in upokojenci, nezmožni za delo zaradi bolezni.
3. Državljani, ki nimajo pravice do pokojnine zaradi pomanjkanja delovnih izkušenj, vendar so vključeni v državno pokojnino v obliki socialne pokojnine.

Kakšna je višina pokojninskih prihrankov?

Če upoštevamo, da je novopečeni upokojenec oseba, zavarovana v določenem skladu, potem mora zaprositi za izplačila v svoj sklad: državni sklad ali nedržavni pokojninski sklad. To pomeni, da je treba poskrbeti za svojo varno starost in izbrati organizacijo, ki bo to zagotovila že dolgo pred nastopom starosti.

Zato boste morali v odsotnosti lanskoletnih sporočil osebno obiskati območno podružnico sklada in prejeti brezplačen izpisek iz svojega osebnega računa. Storitev lahko uporabljate brezplačno enkrat letno, ponovna predložitev izpiska vašega osebnega računa bo plačana.

Tretja možnost. Pokojninsko varčevanje bomo prejeli v najbolj običajni obliki - v obliki naložbenega dela starostne delovne pokojnine. V letu 2012 bo njegova višina izračunana na podlagi predvidene odplačilne dobe 18 let. To pomeni, da je treba za izračun mesečnega izplačila naložbenega dela pokojnine v letu 2012 skupni znesek pokojninskih prihrankov določenega upokojenca (ob upoštevanju dohodka iz njihove naložbe) deliti s 216 meseci.

Druga možnost. Pokojninsko varčevanje lahko prejmete v obliki nujnega izplačila pokojnine. Izplačilo nujne pokojnine lahko obsega le vplačila iz dodatnih prispevkov v kapitalski del pokojnine v okviru programa sofinanciranja državnih pokojnin (prispevki tako državljana kot države) in sredstev materinskega kapitala, če mati, Lastnik potrdila o materinskem kapitalu je poslal svoja sredstva za oblikovanje vaše pokojnine. Trajanje takšnega izplačevanja pokojnine določi državljan sam, vendar ne sme biti krajše od 10 let. To pomeni, da se celoten znesek, ki ga je zbral upokojenec, razdeli na plačila za obdobje, ki ga določi upokojenec (vendar ne manj kot 120 mesecev). Pomembna značilnost izplačila nujne pokojnine je, da če državljan umre tudi po tem, ko mu je bilo takšno izplačilo dodeljeno, imajo njegovi dediči pravico do prejema neizplačanega zneska kapitalskega dela pokojnine. Hkrati se preostanek sredstev materinskega kapitala v kapitalskem delu pokojnine in dohodek od njihove naložbe izplača samo pravnim naslednikom po potrdilu o materinskem kapitalu - očetu otroka ali otrok sam. Spomnimo, prej so lahko dediči prejeli pokojninske prihranke zavarovanca le, če je ta umrl, preden mu je bila dodeljena delovna pokojnina.

Pokojninsko varčevanje

sredstva (del sredstev) materinskega (družinskega) kapitala, namenjenega oblikovanju naložbenega dela delovne pokojnine, ki jih Pokojninski sklad Ruske federacije prejme od družb za upravljanje in nedržavnih pokojninskih skladov v primeru zavrnitve zavarovanca. da jih napoti k oblikovanju financiranega dela delovne pokojnine in izbere drugo smer uporabe v skladu z zveznim zakonom "O dodatnih ukrepih državne podpore družinam z otroki" in še ni namenjena določenim namenom;

znesek prispevkov za sofinanciranje oblikovanja pokojninskih prihrankov, ki jih prejme Pokojninski sklad Ruske federacije v skladu z zveznim zakonom "O dodatnih zavarovalnih prispevkih za financirani del delovne pokojnine in državni podpori za oblikovanje pokojninskih prihrankov" ”;

Kolikšna je višina pokojninskih prihrankov?

Za pridobitev enkratnega nadomestila morata biti izpolnjena dva pogoja: državljan mora imeti pravico do starostne pokojnine (ali že biti upokojenec) in imeti sredstva za pokojninsko varčevanje. Potem Pokojninski sklad Ruske federacije ne bo imel razlogov za zavrnitev plačila enkratne pomoči. Vlada Ruske federacije skrbi za upokojence in redno uvaja novosti v zakonodajni okvir, tako da državljani, ki so se upokojili, ne potrebujejo ničesar.

• 1) osebe, ki prejemajo invalidsko ali družinsko pokojnino ali prejemajo državno pokojnino, ki ob dopolnitvi splošno ugotovljene upokojitvene starosti (moški - 60 let, ženske - 55 let) niso pridobile pravice do ugotovitve starosti. zavarovalne pokojnine zaradi pomanjkanja zahtevane zavarovalne dobe in (ali) vrednosti individualnega pokojninskega količnika.
• 2) osebe, katerih naložbena pokojnina bi v primeru dodelitve znašala 5 odstotkov ali manj glede na znesek starostne pokojnine ob upoštevanju fiksnega plačila starostne pokojnine, povečanja fiksnega plačila zavarovalna pokojnina in znesek naložbene pokojnine, izračunan na dan dodelitve naložbene pokojnine - ko nastane pravica do ustanovitve starostne pokojnine (vključno s predčasnim).

Izplačilo pokojninskih prihrankov: kaj smo pričakovali in kaj prejeli

• povprečna nameščena velikost enkratno izplačilo pokojnine je, odvisno od regije, 6-7 tisoč rubljev,
• nujno izplačilo pokojnine – 450 – 550 rub.,
• financirani del delovne pokojnine - 400-500 rubljev.

• stanje pokojninskih prihrankov (razen sredstev materinskega (družinskega) kapitala, namenjenega oblikovanju naložbenega dela delovne pokojnine in dohodkov iz njihove naložbe), ki se obračunavajo na pokojninskem računu naložbenega dela delovne pokojnine, niso izplačana umrlega zavarovanca v obliki nujne pokojnine, je predmet izplačila pravnim naslednikom.

Kako se določi pokojnina? Kaj je kapitalski del pokojnine?

Po novem se zavarovalna pokojnina izračunava po tako imenovanih individualnih pokojninskih količnikih ali kot se običajno imenuje pokojninski točkovni sistem. Zahvaljujoč tem orodjem se delovne izkušnje izračunajo letno. Število (več ali manj) točk je odvisno predvsem od višine plače. Skladno s tem več kot posameznik zasluži z »belo« plačo, bolj se povečuje število pokojninskih točk.

Globalno se je spremenila tudi minimalna delovna doba za pokojnine. Do leta 2025 naj bi se povečala na 15 let s sedanjih 5 let. Da bi se izognili popolni zmedi, je bila razvita spletna stran, kjer se lahko skoraj vsak prijavi v uradni sistem. Na spletnem mestu bo navedeno: število zavarovalnih premij, ki jih je plačala vaša organizacija, znesek indeksacije, vključno s pokojninskimi točkami. To stran je enostavno najti tako, da v iskalnik vnesete - Ruski pokojninski sklad, uradna spletna stran.

Uradna spletna stran oblasti moskovske regije - okrožje Selenginsky

• znesek zavarovalnih prispevkov za naložbeni del delovne pokojnine, ki jih delodajalec nakaže v okviru obveznega pokojninskega zavarovanja;
• za udeležence Programa državnega sofinanciranja pokojnin - znesek dodatnih prispevkov za zavarovanje, ki jih državljani plačajo za naložbeni del delovne pokojnine; znesek prispevkov delodajalcev, če so le-ti tretja oseba v Programu, ter znesek prispevkov, ki jih država nakaže za sofinanciranje oblikovanja pokojninskega varčevanja;
• znesek sredstev (del sredstev) materinskega (družinskega) kapitala, namenjenega oblikovanju financiranega dela delovne pokojnine;
• dohodek od vlaganja teh sredstev.

Kdo oblikuje pokojninsko varčevanje?
Pokojninsko varčevanje imajo državljani, rojeni leta 1967 in mlajši, ki so vključeni v sistem obveznega pokojninskega zavarovanja (če delajo ali so delali v katerem koli obdobju po letu 2001). Pa tudi moški, rojeni v letih 1953-1966, in ženske, rojene v letih 1957-1966, v korist katerih je delodajalec v obdobju od 2002 do 2004 plačeval prispevke za zavarovanje za kapitalski del pokojnine.
Nakladalni del delovne pokojnine je na voljo tudi udeleženkam programa državnega sofinanciranja pokojnin, pa tudi materam, ki so namenile sredstva (del sredstev) materinskega (družinskega) kapitala za oblikovanje naložbenega dela pokojninskega zavarovanja. delovna pokojnina.

Izplačilo pokojninskih prihrankov

V letu 2012 bo njegova višina izračunana na podlagi predvidene odplačilne dobe 18 let. To pomeni, da je treba za pridobitev mesečnega izplačila naložbenega dela pokojnine v letu 2012 skupni znesek pokojninskih prihrankov (vključno z dohodki od njihove naložbe) deliti s 216 meseci. Državljani, mlajši od leta 1967, ki so upokojenci, prejemniki delovnih pokojnin, tako imenovani "predčasni delavci", imajo pravico zaprositi za dodelitev naložbenega dela pokojnine. Dodeljena je s pogojem prejemanja doživljenjsko.

Namen izplačila pokojninskega varčevanja je deklarativne narave. Pomembno je upoštevati, da se morate za dodelitev plačil obrniti na organizacijo, prek katere jih državljan ustvarja, to je bodisi Pokojninski sklad Ruske federacije bodisi ustrezen nedržavni pokojninski sklad. Če državljan ni prepričan, katera organizacija vlaga svoje pokojninske prihranke, se lahko vedno obrne na pokojninski sklad za pojasnila ali pridobi te informacije iz izpiska o stanju posameznega osebnega računa pri pokojninskem skladu („verižno pismo“ iz pokojninskega sklada Sklad).